راهنمای دریافت وام ۷۰۰ میلیونی بانک تجارت در طرح ممتاز + شرایط، سود و نحوه ثبت‌نام
بانک تجارت در قالب طرح امتیازی سپرده‌تسهیلاتی «ممتاز تجارت» امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۷۰۰ میلیون تومان را برای اشخاص حقیقی فراهم کرده است. متقاضیان می‌توانند با سپرده‌گذاری و ایجاد میانگین حساب، متناسب با مدت سپرده‌گذاری و امتیاز کسب‌شده، برای دریافت تسهیلات مرابحه با نرخ سود ۱۴ یا ۲۳ درصد اقدام کنند. این طرح همچنین امکان دریافت وام قرض‌الحسنه و استفاده از تسهیلات با بازپرداخت حداکثر ۶۰ ماه را فراهم می‌کند.
به گزارش دیدبان اقتصاد، طرح ممتاز تجارت یکی از طرح‌های امتیازی بانک تجارت است که در آن میزان تسهیلات دریافتی بر اساس مبلغ سپرده و میانگین حساب مشتری در یک دوره یک تا ۱۲ ماهه تعیین می‌شود. مشتریان حقیقی و همچنین صاحبان صنوف دارای پایانه فروشگاهی یا درگاه پرداخت اینترنتی (POS/IPG) می‌توانند با افتتاح حساب و ایجاد میانگین، از تسهیلات این طرح استفاده کنند.
سقف وام ۷۰۰ میلیونی بانک تجارت چقدر است؟
بر اساس شرایط اعلام‌شده از سوی بانک تجارت، سقف تسهیلات مرابحه برای اشخاص حقیقی ۷ میلیارد ریال، معادل ۷۰۰ میلیون تومان است. این تسهیلات با نرخ سود ۱۴ یا ۲۳ درصد ارائه می‌شود و مبلغ نهایی قابل دریافت به میزان سپرده، مدت سپرده‌گذاری و امتیاز کسب‌شده در حساب بستگی دارد.
سقف تسهیلات قرض‌الحسنه برای اشخاص حقیقی نیز ۳ میلیارد ریال، معادل ۳۰۰ میلیون تومان اعلام شده است. بنابراین متقاضیانی که قصد دریافت وام ۷۰۰ میلیون تومانی را دارند، باید از مسیر تسهیلات مرابحه طرح ممتاز اقدام کنند.
برای صنوف دارنده پایانه‌های فروشگاهی نیز سقف تسهیلات مرابحه ۵۰ میلیارد ریال، معادل ۵ میلیارد تومان و سقف تسهیلات قرض‌الحسنه ۷.۵ میلیارد ریال، معادل ۷۵۰ میلیون تومان است.
شرایط سپرده‌گذاری و دریافت وام ممتاز تجارت
در طرح ممتاز تجارت، متقاضیان می‌توانند با توجه به شرایط خود، از یک تا ۱۲ ماه سپرده‌گذاری کنند. امتیاز تسهیلاتی بر اساس میانگین حساب در این بازه محاسبه می‌شود و امکان واریز و برداشت وجه در طول دوره سپرده‌گذاری نیز وجود دارد.
حساب‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز ممتاز امکان دریافت تسهیلات قرض‌الحسنه را فراهم می‌کنند؛ اما دارندگان حساب جاری ممتاز و کوتاه‌مدت ممتاز می‌توانند از انواع تسهیلات ممتاز، از جمله تسهیلات مرابحه، استفاده کنند.
بانک تجارت همچنین برای اشخاص حقیقی امکان انتخاب دوره بازپرداخت از ۱۲ تا ۶۰ ماه را در نظر گرفته است. بازپرداخت تسهیلات برای صنوف دارنده پایانه فروشگاهی نیز می‌تواند از ۶ تا ۶۰ ماه انتخاب شود.
نحوه محاسبه مبلغ وام ۷۰۰ میلیون تومانی
مبلغ تسهیلات در طرح ممتاز تجارت به میزان سپرده‌گذاری و مدت ایجاد میانگین حساب وابسته است؛ به همین دلیل، صرف افتتاح حساب به معنای دریافت قطعی وام ۷۰۰ میلیون تومانی نیست. متقاضی باید با توجه به مبلغی که قصد دریافت آن را دارد، میزان سپرده و مدت نگهداری آن را مشخص کند.
بانک تجارت برای این منظور محاسبه‌گر تسهیلات ممتاز را در وب‌سایت خود قرار داده است. در این محاسبه‌گر دو روش برای برآورد تسهیلات وجود دارد: متقاضی می‌تواند مبلغ وام درخواستی را وارد کند تا میانگین حساب موردنیاز نمایش داده شود یا با وارد کردن میانگین حساب و مدت سپرده‌گذاری، میزان تسهیلات قابل دریافت را محاسبه کند.
در این ابزار، امکان انتخاب نوع تسهیلات شامل قرض‌الحسنه، مرابحه ۱۴ درصد و مرابحه ۲۳ درصد وجود دارد. همچنین متقاضی می‌تواند مدت بازپرداخت و مدت ایجاد میانگین حساب را تغییر دهد و مبلغ تسهیلات و اقساط مربوط به انتخاب خود را مشاهده کند.
ضمانت و مدارک موردنیاز برای دریافت وام
ضمانت‌های موردنیاز در طرح ممتاز تجارت بر اساس رتبه اعتباری متقاضی و سیاست‌های اعتباری بانک تعیین می‌شود. برای اشخاص حقیقی، بانک ممکن است تضامینی مانند سفته، چک یا معرفی ضامن معتبر درخواست کند. نوع و میزان ضمانت به شرایط اعتباری فرد و مبلغ تسهیلات بستگی دارد.
صاحبان صنوف دارای پایانه فروشگاهی نیز باید مجوزهای صنفی معتبر ارائه دهند و متناسب با مبلغ تسهیلات و رتبه اعتباری خود، تضامین موردنیاز بانک را تأمین کنند.
بانک تجارت در زمان افتتاح حساب و همچنین هنگام پرداخت تسهیلات، وضعیت اعتباری متقاضی را بررسی می‌کند. نداشتن چک برگشتی و مطالبات غیرجاری، احراز اهلیت، ارائه مدارک لازم و اثبات توانایی بازپرداخت اقساط از جمله مواردی است که در فرایند بررسی درخواست مورد توجه قرار می‌گیرد.
مراحل ثبت‌نام و دریافت وام ۷۰۰ میلیونی بانک تجارت
متقاضیان برای استفاده از طرح ممتاز تجارت می‌توانند از طریق شعب بانک یا به‌صورت غیرحضوری اقدام کنند. ثبت‌نام و استفاده از خدمات این طرح از طریق همراه‌بانک تجارت و سامانه باجت نیز امکان‌پذیر است.
مراحل کلی دریافت تسهیلات به این ترتیب است:
۱. ورود به صفحه طرح ممتاز تجارت در وب‌سایت رسمی بانک و بررسی شرایط تسهیلات.
۲. افتتاح حساب متناسب با نوع تسهیلات موردنظر؛ حساب قرض‌الحسنه پس‌انداز ممتاز برای تسهیلات قرض‌الحسنه و حساب جاری ممتاز یا کوتاه‌مدت ممتاز برای استفاده از انواع تسهیلات ممتاز.
۳. سپرده‌گذاری و ایجاد میانگین حساب در بازه زمانی یک تا ۱۲ ماه.
۴. استفاده از محاسبه‌گر طرح برای تعیین میانگین حساب موردنیاز، مبلغ تسهیلات و مدت بازپرداخت.
۵. ثبت درخواست تسهیلات و ارائه مدارک و تضامین موردنیاز بانک.
۶. انجام بررسی‌های اعتباری و مالی و در نهایت طی مراحل انعقاد قرارداد و دریافت تسهیلات در صورت تأیید بانک.
برای ثبت‌نام و مشاهده جزئیات رسمی طرح می‌توانید به صفحه طرح ممتاز تجارت در وب‌سایت بانک تجارت مراجعه کنید. همچنین امکان استفاده از همراه بانک تجارت و سامانه باجت برای دسترسی به خدمات غیرحضوری بانک وجود دارد.
آیا امکان دریافت وام مجدد وجود دارد؟
طبق ضوابط اعلام‌شده بانک تجارت، در صورتی که مشتری به تعهدات خود عمل کند و میانگین حساب لازم را ایجاد کرده باشد، امکان دریافت مجدد تسهیلات با رعایت سقف فردی و سایر مقررات بانک وجود دارد؛ حتی اگر تسهیلات قبلی به‌طور کامل تسویه نشده باشد.
در مجموع، طرح ممتاز تجارت برای اشخاص حقیقی که امکان سپرده‌گذاری و ایجاد میانگین حساب دارند، مسیری برای دریافت تسهیلات تا سقف ۷۰۰ میلیون تومان فراهم می‌کند. با این حال، مبلغ وام قابل پرداخت، میزان سپرده موردنیاز، نرخ سود نهایی و تضامین باید بر اساس شرایط متقاضی و نتیجه محاسبه‌گر و بررسی اعتباری بانک مشخص شود.
